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负利率时代适当负债划算用货币杠杆效应放大财富

发布时间:2021-01-07 17:13:48 阅读: 来源:滑升门厂家

今年10月23日,央行再次宣布“双降”,明确自10月24日起,金融机构人民币贷款和存款基准利率下调0.25个百分点,存款准备金率下调0.5个百分点。在不到一年时间里,我国连续6次降息,以一年期存款基准利率为例,从一年前的3%降到目前的1.5%。而数据显示,8月份全国CPI同比上涨2.0%,9月CPI为1.6%,连续两个月实际CPI高于一年期存款基准利率,意味着全国正式进入“负利率”时代。在银行存款实际收益为负、购买力越来越小的情况下,以往的一些理财观念可能也要随之改变,比如全款买房、“无债一身轻”、提前还贷等等。

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利用货币杠杆效应放大财富

负利率一来,放在银行里保家底的钱实际上蒸发缩水。

比如,按1年期定期存款利率1.75%来算,现在存银行1万元,1年后本息收入是10175元。物价若保持2%的上涨,那么今天1万元可以买到的商品1年后就需要10200元,相当于一万块钱存银行1年净亏25元,负利率对普通家庭的影响显而易见。

“通胀让货币贬值,背负的债务也将变‘少’。若原有10万元的债务,通胀率为20%,则欠债人实际只背负了8万元债务;而债权人收到的是购买力只有8万元的‘10万元’”。有银行业人士解释说,“作为负债一方,意味着其部分债务可以得到豁免。因此,适当地负债是一种合理利用杠杆的表现。”

财经作家吴晓波一篇广为传播的文章也提到,“在商业社会中,一个敢于负债的人,其实是一个敢于对未来负责的人……把钱存在银行里,几十年下来钱貌似多了,但通货膨胀更厉害,实际财富积累被泡沫吃掉了一大半。因此利用货币的杠杆效应,放大自己的财富,是个人财富增长的第一要义。”

负债不超资产三成 少付现金多刷卡

“可以遵循以下几个原则来应对资产的缩水。首先,让我们的钱动起来,适当降低你的收益预期,提高你的风险承受能力,减少储蓄国债等低风险的固定收益类产品,提高基金、股票、大宗商品投资等多元化理财品种的比例。其次,适当地提前消费也是不错的应对策略。只有钱花出去了才算自己的,由于通货膨胀与降息降准的预期,先消费再还款明显要划算得多,比如贷款买房,付款刷信用卡等等,适当加大负债反而有利于财富积累。”另一银行业人士表示,不过,其也提醒,无论是投资还是消费,都要根据自己的家庭和收入情况合理规划。

“负债有成本,贷款有资金成本,最终要还本付息,如果贷款收益不能覆盖资金成本,那么不但不能产生收益,反而会成为负担。”某银行理财师表示,“即便是负利率时代,投资者也并不能过于激进地去扩大负债,更不能利用民间借贷高负债进行投资,如配资炒股等。”

“负债总额不要超过你资产的30%。”上述银行业人士提醒,在负利率时代,除了合理理财之外,可以通过增加消费和合理增加负债来减少损失,当然负债总额不要超过资产的30%。比如,换车、换房、去旅游、多刷卡少用现金、在有免息免手续费的情况下,选择分期付款等。

在实际操作中,市民可以做到能刷信用卡的不付现金,享受信用卡免息期;大额消费如有免息免手续费分期;买房多贷款,少付现金;腾出来的钱放在合适的地方生钱。

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